ご相談はこちらから
ビジネスローンとは、中小企業や個人事業を行っている人の事業資金の為に、無担保で貸し出すローンの事です。
割合規模が大きい事業者だと、銀行等の金融機関も割合簡単に融資をしてくれますが、中小企業や個人事業主となると話は違ってきます。
銀行の借り入れ審査は非常に厳しく、審査を通るとしても融資までかなりの時間がかかる為、中小企業や個人事業主は常に資金繰りが厳しくなりがちです。
こうした資金調達で苦戦している人達の助けになるのがビジネスローンです。ビジネスローンは担保なしで、早ければ即日融資というのも可能な為、一時的な資金不足に陥ってしまった中小企業等が倒産を回避する為に利用する事が出来ます。
ですが、もちろん良い事ばかりではありません。無担保でお金を貸し出すというのは貸す側としてもリスクがある為、一般的な銀行融資と比べると金利が高いのが特徴です。
その為借りたお金はあくまで一時しのぎとして利用するのが良く、長期借入していると金利も膨らみ経営が厳しくなってしまうので注意が必要です。それでも上手に利用する事が出来れば、経営の大きな助けとなります。
目次
ビジネスローンを選ぶポイント
一言でビジネスローンと言っても、提供している金融会社は沢山あり、それぞれ特徴がある為どこに申し込めばよいか分からず悩んでしまうという人も少なくありません。
そこで何を基準に選べば良いかというと、いくつかポイントがあるので詳しく見ていきましょう。
まず金利の安さで選ぶという点です。なるべく返済時に負担が大きくならないように低金利なものを選ぶと良いです。
金利が大きいものを選んでしまうと、元金の返済だけでも大変なのに支払う利息も大きくなり、最悪返済出来なくなってしまいます。
一時的に借りるだけで、短期間に集中して一気に返済出来るのであれば高金利のものでも良いですが、中長期的にゆっくりと返済を行う計画の場合は、少しでも安い金利の安いビジネスローンと契約しましょう。特に融資額が数百万円規模と大きくなると、金利が少し違うだけでも利息にかなりの差が出ます。
ただ金利が低い銀行等のビジネスローンは審査が厳しく、時間もかかるのですぐに融資して欲しいという人は注意が必要です。
審査スピードの速さで選ぶという方法もあります。ビジネスローンでの借り入れを求めている人はどんな人かというと急いでいる人がほとんどです。
今週中にまとまったお金がいるとか、当日お金が欲しいという人もいます。そういった人達に対して審査が1週間、1か月かかりますというのでは話になりません。その為即日融資が可能な所なのかや、審査のスピードや融資が実行される速さを優先して選ぶようにしましょう。
ではどうやって審査スピードが速いかをチェックすれば良いかというと、ウェブで全て完結出来るかという事です。申し込みから融資の振り込みまで、全てオンラインで出来るような所であれば迅速に融資を受けられる可能性が高いです。
中にはこのように全てオンラインで出来る所もあれば、最低1回は来店しなければならない所もありますし、中には担当者による事務所確認がある所もあります。その為、即日融資は可能なのかや、無理な場合平均で大体どれ位の速さがかかるのかをチェックすると良いです。
他にも審査の緩さはどうなのかという所もチェック項目の1つです。いくら金利が安くても、いくら融資の振り込みが早かったとしても、肝心の審査に通れなければ意味がありません。その為審査が緩いか緩くないかもチェックしておきましょう。
一般的に銀行と貸金業の会社では審査の緩さが異なります。銀行の方が厳しく、貸金業の会社の方が緩い傾向があります。ただ貸金業の場合、銀行よりも金利が高い事が多いので、注意が必要です。
必要書類の量というのも重要です。当然必要書類が少ない方が、審査にかかる時間も少なくて済みますし融資までの速度も速くなります。
逆に必要書類が多いとその分チェック項目も増えますし、審査にかかる時間も長くなります。その結果融資に時間がかかってしまうという事にもなりかねません。その為とにかく早く融資をしてほしいという場合は、書類が少ない所のビジネスローンを選ぶと良いです。
どうしても書類が多い所で申し込みたいのであれば、あらかじめ必要な書類は準備しておきすぐに提出する事で、多少結果が出るのが早くなる可能性もあります。
審査を通すためのポイントについては以下で解説しています↓
利用限度額の大きさも判断基準のひとつです。借り入れ出来る金額が大きければ大きい程、事業規模も大きくしやすいです。
もちろんどれ位の額を融資してもらうかによって、使用出来る金額も変わって来るので一概に言えませんが、施設や設備投資の費用や、広告宣伝費として大きな額を資金調達する場合は利用限度額を確認しておく事が重要です。
それでもこちらが希望する額を満額融資してくれるかどうかは相手側が決める事なので、審査結果によっては希望する額に届かない事もあるという事は知っておく必要があります。
返済時の利便性も忘れてはいけません。
何故なら融資を受けたら必ず返済しなければならないのですが、その際に色々と返済するパターンが多いととても楽だからです。
例えば銀行口座で毎月自動引き落としで返済するパターンもあれば、銀行やコンビニ等のATMで振り込んで返済するというパターンもあります。こうしたパターンが沢山あればあるほど、返済時にスムーズに返す事が出来ます。
あと返済期間の長さで選ぶという方法も有効です。例えば借り入れをしてから最初の数カ月は利息だけを返済して、その後元金を一気にまとめて返済するという形のビジネスローンもあれば、返済期間が10年単位の長期ビジネスローンもあります。
返済期間の長さというのは金融機関や貸金業の会社によって異なるので、色々調べて自分に合った長さのものを見つけると良いです。返済期間が長ければ精神的にも余裕をもって返す事が出来ますし、利息の支払いの負担も軽くする事が出来ます。
ビジネスローンの返済方法に関して、詳しくは以下になります↓
最後に借入先の会社の評判を見て決めるという点です。ビジネスローンを行っている会社は金融機関も含めて沢山あります。
中には驚くほど高い金利を設定しているようなグレーな会社もあるので、底に引っかからないようにしなければなりません。
しかしそういったグレーの会社も看板に「私達は悪徳金融会社です」と書いている訳ではありません。そこでそういう怪しい会社に引っかからない為には、あまり聞いた事のない会社からはお金を借りないという事が重要です。
少なくとも銀行や、テレビのコマーシャルでやっているような会社は安全なので、不安な人はそうした所から借りるようにすると良いです。
ビジネスローンのメリットとデメリットについては以下で詳しく解説しています↓
まとめ
いかがだったでしょうか。
すぐに現金が必要な場合には有効なサービスであることは間違いありませんが、金利などのデメリットもあるのでしっかりと見極めて利用することをお勧めします。なお、ビジネスローンを取り扱っている会社も多数ありますのでビジネスローンを選ぶときは、しっかりと自分に合ったものを選ぶようにしましょう。
