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目次
はじめに
企業経営においては、予期せぬ出費や売上の遅れなど、突発的な資金需要に直面することがあります。このような緊急時に備え、即日から数日以内に活用できる資金調達方法を理解しておくことが重要です。本記事では、企業が直面する可能性のある資金ショートへの対処法について、具体的な選択肢を紹介します。
即日資金調達の方法
緊急時の資金調達手段として、まず即日で資金を確保できる方法を確認しましょう。
ファクタリング
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権(売掛金)を専門会社に売却し、即金化する方法です。売掛債権の60~90%相当額を即日受け取ることができます。ファクタリング会社によっては、申込から最短30分で審査が完了し、3時間以内に入金される場合もあります。
ファクタリングのメリットは、無担保・無保証で資金調達できること、借入ではないため信用力に影響を与えないこと、資金使途の自由度が高いことなどが挙げられます。一方、手数料が売掛債権額の1.5~10%と高めに設定されていることがデメリットです。
ビジネスローン
ビジネスローンとは、法人や個人事業主向けの融資サービスです。ノンバンク系のビジネスローンでは、最短即日での融資実行が可能な場合があります。借入額は数十万円から数千万円までと幅広く、無担保・無保証での利用も可能です。
ただし、金利が15~20%と高金利であること、事務手数料がかかる場合があること、返済期間が最長でも5年程度に限られることなどに留意が必要です。借入額や返済計画をしっかりと立てる必要があります。
その他の即日調達方法
その他の即日資金調達方法としては、以下のようなものがあります。
- 手形割引:約束手形を金融機関などに買い取ってもらい、手数料を支払う代わりに即金化する
- クレジットカードのキャッシング:高金利だが、簡単に資金を借りられる
- 質屋での質入れ:身の回りの品物を質に入れ、現金化する
いずれの方法も、利便性は高い反面、手数料や金利が高額になる傾向にあります。事業の実態に合わせて、適切な方法を選ぶ必要があります。
数日以内に資金調達できる方法
より準備期間を確保できる場合は、数日以内に資金を調達できる方法を検討しましょう。
手形貸付
手形貸付は、企業が発行した約束手形を金融機関に貸し付け、手数料を支払う代わりに資金を借り入れる方法です。3~7営業日程度で資金調達が可能です。
手形貸付のメリットは、無担保・無保証で利用でき、金利が6~10%程度と比較的低利であることです。一方、印紙税の負担が大きく、返済が一括のみとなるため資金繰りに注意が必要です。
不動産担保ローン
不動産を担保に入れることで、数百万円から数億円までの大型融資を受けられるのが不動産担保ローンです。金利は4~8%程度と低めに設定されています。
審査に時間を要する点や、担保となる不動産の評価額次第で融資額が変わってくる点にはデメリットがあります。一方、長期的な運転資金や設備投資資金の調達に有効な方法といえます。
プロパー融資
プロパー融資とは、金融機関による無担保・無保証の融資のことを指します。企業の実態に基づいて審査が行われるため、金利や返済条件を交渉できるメリットがあります。
しかし、売上や利益などの経営状況を重視するため、創業間もない企業や業績不振の企業が利用できない可能性があります。資金調達額も限られる傾向にあります。
資金調達方法の選び方
ここまで、さまざまな資金調達方法を解説してきました。実際に活用する際は、以下の点に留意しましょう。
必要資金額と使途を明確化
まずは、いくら資金が必要なのか、その使途は何かを明確にする必要があります。運転資金や設備投資、債務返済など、目的によって適した調達方法が異なります。
必要額が少額であれば、キャッシングやファクタリングなどが有効です。一方、数千万円以上の大型資金が必要な場合は、不動産担保ローンやプロパー融資を検討するとよいでしょう。
資金調達の緊急度を確認
資金が必要なタイミングによっても、選択する方法は変わってきます。当日中に資金が必要であれば、即日対応が可能なファクタリングやキャッシングなどが有力候補となります。
一方、数日から数週間の余裕があれば、手続き期間を要する不動産担保ローンやプロパー融資なども視野に入れられます。余裕があればあるほど、条件の良い調達方法を選べる可能性が高まります。
金利・手数料の水準を確認
資金調達にかかる実質的な費用は、金利と手数料の水準次第です。可能な限り低金利・低手数料の方法を選ぶことが賢明です。
一般的に、即日対応の場合は金利や手数料が高くなる傾向にあります。反対に、審査期間が長ければ長いほど、条件が有利になる可能性が高まります。費用対効果を十分に検討し、最適な方法を選びましょう。
まとめ
企業経営においては、突発的な資金需要に見舞われることがあります。このような緊急時に、事前に対応策を立てておくことが重要です。
本記事では、即日から数日以内に活用できる資金調達方法を多角的に解説しました。ファクタリングやビジネスローン、手形割引、不動産担保ローンなど、さまざまな選択肢があることがわかりました。
必要資金額、調達の緊急度、金利・手数料の水準など、状況に応じて最適な方法を選ぶことが肝心です。事前に複数の調達手段を検討し、緊急時に冷静に対応できるよう備えましょう。
よくある質問
ファクタリングとは何ですか?
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権(売掛金)を専門会社に売却し、即金化する方法です。売掛債権の60~90%相当額を即日受け取ることができ、無担保・無保証で資金調達できるメリットがあります。一方で、手数料が売掛債権額の1.5~10%と高めに設定されていることがデメリットとなります。
ビジネスローンの特徴は何ですか?
ビジネスローンは、法人や個人事業主向けの融資サービスです。ノンバンク系のビジネスローンでは、最短即日での融資実行が可能な場合があります。借入額は数十万円から数千万円までと幅広く、無担保・無保証での利用も可能です。ただし、金利が15~20%と高金利であり、事務手数料がかかる場合があります。
手形貸付とは何ですか?
手形貸付は、企業が発行した約束手形を金融機関に貸し付け、手数料を支払う代わりに資金を借り入れる方法です。3~7営業日程度で資金調達が可能で、無担保・無保証で利用でき、金利が6~10%程度と比較的低利であるというメリットがあります。一方で、印紙税の負担が大きく、返済が一括のみとなるため資金繰りに注意が必要です。
不動産担保ローンの特徴は何ですか?
不動産担保ローンは、不動産を担保に入れることで、数百万円から数億円までの大型融資を受けられる方法です。金利は4~8%程度と低めに設定されています。審査に時間を要する点や、担保となる不動産の評価額次第で融資額が変わってくる点がデメリットですが、長期的な運転資金や設備投資資金の調達に有効な方法といえます。
