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目次
はじめに
起業は誰もが夢見る一大イベントですが、その実現には多くの課題があります。その中でも資金調達は最も重要で避けて通れない問題です。起業家は自身のアイデアを形にするために、設備費用や運転資金を準備する必要があります。しかし、創業期の企業は信用力が低いため、金融機関から融資を受けるのは容易ではありません。幸い、日本には起業家を支援する様々な公的融資制度が用意されています。本記事では、起業時の資金調達方法について、重点的に日本政策金融公庫の融資制度を紹介します。
日本政策金融公庫の融資制度
日本政策金融公庫は、国民生活の向上と中小企業の育成を目的とした政府系金融機関です。同公庫は起業家向けに様々な融資制度を用意しており、審査基準も民間金融機関に比べて柔軟です。主な融資制度は以下の通りです。
新規開業資金
新規開業資金は、女性・若者・シニアなど幅広い層の創業を支援する融資制度です。最大7,200万円の融資が受けられ、設備資金は20年以内、運転資金は10年以内の返済期間となります。また、一定の要件を満たせば特別低利率が適用されるため、金利面でも有利です。
例えば、女性起業家や35歳未満・55歳以上の方、創業支援事業を受けた方などが対象となります。デジタル田園都市国家構想に基づく起業支援金の交付を受けた場合や、新規性のある技術・ノウハウを活用する場合にも、金利が更に低くなります。
新規開業資金(再挑戦支援関連)
事業に失敗した方の再挑戦を支援する融資制度です。運転資金の返済期間が通常の10年から15年以内に延長されるほか、創業塾やセミナーを受講した場合には金利の優遇も受けられます。
再チャレンジを目指す起業家にとって、長期の返済期間と低金利は大きなメリットといえます。失敗から学んだ経験を活かし、前に進む一助となる制度です。
新規開業資金(中小企業経営力強化関連)
中小企業向けの会計基準を適用する方を対象とした融資制度です。基準利率よりも低い金利で融資を受けられるため、会計基準の導入を検討する起業家にとって有利です。
会計基準を導入することで、企業の経営状況が適切に財務諸表に反映されます。それにより資金調達が容易になるだけでなく、経営の透明性も高まります。
その他の公的融資制度
日本政策金融公庫以外にも、都道府県や市区町村が運営する制度融資や、金融機関と信用保証協会が連携した融資制度があります。これらは審査基準が柔軟で、地域に根ざした起業を後押しする狙いがあります。
自治体の制度融資
都道府県や市区町村が独自に運営する開業支援資金です。対象業種や融資限度額、利率などは自治体ごとに異なりますが、概して審査が柔軟で地元企業の支援に重きが置かれています。
自治体の制度融資を活用するメリットは、地元に精通した審査員が事業計画を丁寧に見てくれる点にあります。自治体との密接な関係を構築できるため、開業後の各種支援制度を受けやすくなるでしょう。
信用保証協会による融資
信用保証協会は、中小企業・小規模事業者の資金調達を支援する公的機関です。同協会の保証を付けることで、金融機関から融資を受けやすくなります。
開業間もない企業は、金融機関の審査をクリアするのが難しい場合があります。しかし信用保証協会の保証があれば、事業実績が浅くても融資を受けられる可能性が高まります。
融資を受けるための準備
公的融資制度を利用する際は、事業計画書の作成や資金使途の具体化など、しっかりとした準備が求められます。審査の際に最も重視されるのは、事業の収支計画と返済可能性です。
事業計画書の作成
事業計画書は、起業の動機や会社概要、事業内容、マーケティング戦略、収支計画などを記載する重要な書類です。特に収支計画については、売上見込みと経費の内訳を具体的に示す必要があります。
また、自身の経歴や実績、事業のユニーク性や成長可能性なども、アピールポイントとして記載しましょう。審査員に事業の魅力を十分に伝えることが、融資を受ける上で重要になります。
資金使途の明確化
融資を受ける際には、資金使途を明確にしなければなりません。設備投資、運転資金、広告宣伝費など、具体的な内訳と金額を示す必要があります。
使途が漠然としていると、審査を通過できない可能性が高くなります。必要最低限の資金のみを申請し、過剰な借入は避けましょう。
自己資金の確保
自己資金は審査の際に重視されるポイントです。目安として、創業資金の3分の1程度は自己資金で賄うことが求められます。
自己資金が不足する場合は、クラウドファンディングや助成金、補助金の活用も検討しましょう。創業期の資金調達には、様々な選択肢を組み合わせることが賢明です。
まとめ
起業には多額の資金が必要となりますが、日本には公的な融資制度が整備されています。中でも日本政策金融公庫の融資制度は、無担保・無保証人で利用でき、女性・若者・シニアなどを対象に優遇措置もあるため、創業期の資金調達に適しています。自治体や信用保証協会による融資制度も、地域に根ざした支援が期待できます。
いずれの制度を利用する場合も、事業計画書の作成や資金使途の明確化など、しっかりとした準備が不可欠です。また、自己資金の確保やその他の資金調達手段の活用も重要になります。起業家には様々な選択肢があるため、自社の状況に合わせて最適な方法を見つけることが肝心です。夢を実現するため、賢明な資金計画を立てましょう。
よくある質問
日本政策金融公庫の融資制度とはどのようなものですか?
p. 日本政策金融公庫は、国民生活の向上と中小企業の育成を目的とした政府系金融機関です。同公庫は起業家向けに様々な融資制度を用意しており、審査基準も民間金融機関に比べて柔軟です。主な融資制度には、最大7,200万円の新規開業資金、再挑戦支援関連の融資、会計基準適用者向けの融資などがあります。
自治体の制度融資とはどのようなものですか?
p. 都道府県や市区町村が独自に運営する開業支援資金です。対象業種や融資限度額、利率などは自治体ごとに異なりますが、概して審査が柔軟で地元企業の支援に重きが置かれています。自治体の制度融資を活用すると、地元に精通した審査員が事業計画を丁寧に見てくれ、開業後の各種支援制度を受けやすくなるでしょう。
公的融資制度を利用する際に必要な準備とは何ですか?
p. 公的融資制度を利用する際は、事業計画書の作成や資金使途の具体化など、しっかりとした準備が求められます。特に収支計画については、売上見込みと経費の内訳を具体的に示す必要があります。また、融資を受ける際には、資金使途を明確にし、必要最低限の資金のみを申請することが重要です。さらに、自己資金の確保も審査の際に重視されるポイントです。
創業期の資金調達にはどのような選択肢がありますか?
p. 起業には多額の資金が必要となりますが、日本には公的な融資制度が整備されています。公的融資制度の活用のほか、クラウドファンディングや助成金、補助金の活用も検討しましょう。創業期の資金調達には、様々な選択肢を組み合わせることが賢明です。
