ビジネスローンのすべて：選び方から申込方法まで徹底解説

はじめに

事業を運営する上で資金調達は非常に重要な課題です。多くの企業がビジネスローンを活用して資金を調達していますが、その仕組みや利用方法については知られていないことも多いでしょう。本記事では、ビジネスローンについて詳しく解説します。ビジネスローンの概要から利用時の注意点、さまざまな種類のビジネスローンまで、幅広く取り上げます。事業者の皆さんが適切なビジネスローンを選択できるよう、役立つ情報をお届けします。

ビジネスローンとは

ビジネスローンとは、法人や個人事業主が事業資金を調達するための融資商品のことです。銀行などの金融機関や、消費者金融やノンバンク業者などが提供しています。

ビジネスローンの特徴

ビジネスローンの大きな特徴は以下の通りです。

• 無担保・無保証人で申し込み可能
• 総量規制の対象外
• 審査が比較的簡単で、融資スピードが速い
• 金利が銀行融資に比べて高め
• 融資限度額が低め

特に融資スピードの速さは大きなメリットで、最短即日融資が可能な商品もあります。一方で、金利や融資限度額は制限があり、長期的な資金調達には向いていません。

ビジネスローンの利用シーン

ビジネスローンは以下のような場合に活用されています。

• 運転資金の調達
• 設備投資の資金調達
• 資金繰りの改善
• 事業拡大に伴う増資

特に、突発的な出費が発生した際の資金調達や、銀行融資では資金調達が難しい場合などに便利です。事業の成長段階に合わせて柔軟に活用できるのがビジネスローンの強みです。

ビジネスローンの種類

ビジネスローンには様々な種類があり、事業者の資金ニーズや状況に合わせて選択することができます。

無担保ビジネスローン

代表的なビジネスローンの一つが無担保ビジネスローンです。担保や保証人は不要で、比較的審査が簡単なのが特徴です。

無担保ビジネスローンには以下のようなメリットがあります。

• 審査が比較的簡単
• 担保や保証人が不要
• 来店不要で手続きが完結できる
• 融資スピードが速い

一方で、金利が高めに設定されていることや、融資限度額が低めであることがデメリットです。資金調達の目的に合わせて、無担保ビジネスローンの利用を検討するとよいでしょう。

銀行のビジネスローン

銀行が提供するビジネスローンも人気の選択肢です。金利が比較的低めに設定されていることが魅力的です。

銀行のビジネスローンでは、審査が厳しい傾向にあります。一定の業績や財務状況が求められるため、創業間もない企業や業績不振の企業では利用が難しい場合があります。

ノンバンク系ビジネスローン

消費者金融やノンバンク業者が提供するビジネスローンも選択肢の一つです。審査基準が比較的緩やかで、即日融資が可能な商品も多数あります。

代表的なノンバンク系ビジネスローン会社は以下の通りです。

• アクト・ウィル
• Carent
• オリックス・クレジット
• オージェイ

ノンバンク系のビジネスローンは、金利が高めに設定されていることが多いのがデメリットです。一時的な資金調達を目的とする場合は、メリットとデメリットを比較して利用を検討するとよいでしょう。

ビジネスローンの申込から借入までの流れ

ビジネスローンの申込から借入までの一般的な流れは以下の通りです。

申込手続き

まずは各ビジネスローン会社の申込ページから申し込みを行います。事業内容や資金計画、申込者の情報などを入力する必要があります。

Webで完結する商品もあれば、郵送で書類を提出する必要がある商品もあります。申込方法は商品によって異なるので、事前に確認しておくことが重要です。

審査

申し込み後は、ビジネスローン会社による審査が行われます。審査では以下の点が重視されます。

• 事業の財務状況や業績
• 申込者の信用情報
• 資金計画の妥当性

無担保のビジネスローンでは、信用情報が特に重視される傾向にあります。過去の返済事故がある場合は、審査が通りにくくなります。

契約手続き

審査に通過すると、融資額や金利、返済条件などの契約内容が提示されます。契約書にサインをすれば、契約手続きが完了します。

契約手続き後、実際の融資までの期間は商品によって異なります。即日融資の商品もあれば、数日後の融資となる商品もあります。

ビジネスローンの選び方

多様化したビジネスローンから、自社に最適な商品を選ぶためには、以下の点を確認する必要があります。

金利

金利は事業者にとって大きな負担になるため、低金利の商品を選ぶことが重要です。

無担保のビジネスローンは金利が高めに設定されていますが、セゾンファンデックスのように不動産を担保にすれば低金利で融資を受けられる商品もあります。

融資限度額

必要な資金額に応じて、適切な融資限度額の商品を選びましょう。大口の資金調達を目的とする場合は、アクト・ウィルなどの大口融資に強みがある商品がおすすめです。

審査基準・申込条件

ビジネスローンの審査基準や申込条件は、商品によって異なります。自社の状況に合った商品を選ぶためにも、条件を確認することが重要です。

例えば赤字決算の企業であれば、Carentのように柔軟な審査基準の商品を選ぶと良いでしょう。

融資スピード

急な出費に対応するためには、即日融資が可能な商品を選ぶ必要があります。ファンドワンのように最短40分の審査と即日振込に対応している商品もあります。

まとめ

ビジネスローンは資金調達の有力な選択肢ですが、自社に合った商品を選ぶことが重要です。本記事で紹介したビジネスローンの種類や特徴、申込から借入までの流れ、選び方のポイントを参考にしていただければと思います。

ビジネスローンは一時的な資金調達に適していますが、長期的な資金調達を目的とする場合は、金利負担を考慮する必要があります。事業の成長段階に合わせて、ビジネスローンの活用を検討するのがおすすめです。

よくある質問

ビジネスローンとは何ですか?

ビジネスローンとは、法人や個人事業主が事業資金を調達するための融資商品のことです。銀行などの金融機関や、消費者金融やノンバンク業者などが提供しています。

ビジネスローンの特徴は何ですか?

ビジネスローンの主な特徴は、無担保・無保証人での申し込みが可能、総量規制の対象外、審査が比較的簡単で融資スピードが速い、一方で金利が高め、融資限度額が低めです。

ビジネスローンはどのような場合に活用されますか?

ビジネスローンは、運転資金の調達、設備投資の資金調達、資金繰りの改善、事業拡大に伴う増資など、様々な場合に活用されています。特に突発的な出費の際や、銀行融資が難しい場合に便利です。

ビジネスローンにはどのような種類がありますか?

ビジネスローンには、無担保ビジネスローン、銀行のビジネスローン、ノンバンク系ビジネスローンなど、様々な種類があります。事業者の資金ニーズや状況に合わせて選択することができます。