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目次
はじめに
借入は現代生活に欠かせないものとなっていますが、複数の借入を抱えると返済管理が大変になります。そこで、おまとめローンが注目されています。おまとめローンとは、複数の借入を1つにまとめることで、返済を簡素化し、利息負担を軽減できる便利なローン商品です。本記事では、おまとめローンの仕組み、メリット、申込方法、注意点などを詳しく解説します。
おまとめローンとは
おまとめローンは、カードローンや消費者金融などから借りた複数の借入を1つの金融機関で借り換えて一本化するローンです。借り換えにより、返済先が1つになるため返済管理が簡単になり、金利の低減や返済期間の変更によって毎月の返済負担を軽くできるというメリットがあります。
おまとめローンの仕組み
おまとめローンの仕組みは以下の通りです。
- おまとめローン取扱金融機関に申し込みを行う
- 金融機関が審査を行い、借入可能額を決定する
- 契約後、金融機関から既存の借入先に一括返済される
- 借入人は新しい金融機関に対して返済を行う
このように、おまとめローンを利用すれば、複数の債務を1つにまとめることができ、返済管理が格段に簡単になります。
おまとめローンのメリット
おまとめローンには以下のようなメリットがあります。
- 金利が低くなり、利息負担が軽減される可能性がある
- 返済先が1つになるため返済管理が簡単になる
- 返済期間の変更により、毎月の返済額を減らせる可能性がある
- 多重債務のリスクを回避できる
金利や返済期間の変更によっては、総支払額が増える可能性もありますが、おおむね借入人にとってメリットのある制度と言えます。
おまとめローンの申込方法
おまとめローンの申込方法は金融機関によって若干異なりますが、一般的な流れは以下の通りです。
Web完結型の申込み
最近では、WEBサイト上で申込から契約まで完結できる「Web完結型」の申込みが増えています。この場合、以下の手順で進めることができます。
- 金融機関のWEBサイトから申込みを行う
- 必要書類をアップロードし、審査を受ける
- 審査結果がメールなどで通知される
- 契約手続きを行う
書類不備がなければ比較的スムーズに手続きが進められるのがWeb完結型の利点です。
店頭での申込み
一方、店頭で申し込む方法もあります。この場合は以下の手順になります。
- 金融機関の窓口で申込書類一式を記入する
- 必要書類を提出し、審査を受ける
- 審査結果が通知される
- 契約手続きを行う
店頭での申込みは、わからないことを直接質問できる点がメリットです。
おまとめローンの注意点
おまとめローンを利用する上での主な注意点は以下の通りです。
審査があり、必ずしも借り換えられるとは限らない
おまとめローンの申込みには審査があり、信用情報や収入状況などによっては、借り換えができない可能性があります。特に延滞歴がある場合は審査が通りにくい傾向にあります。
審査に通りやすくするためには、以下のような対策が有効です。
- 既存の借入を極力減らす
- 支払いの遅延を避ける
- 短期間での複数のおまとめローン申込みを避ける
- 長期的な安定収入を確保する
金利が上がる場合がある
おまとめローンを利用すれば金利が下がる可能性がありますが、一方で金利が上がってしまう場合もあります。申込先の金融機関や自身の信用情報によって、金利が上下するためです。
金利の変動は総支払額に大きく影響するため、申込前にシミュレーションをしっかりと行い、自身に最適な条件かどうかを見極める必要があります。
返済期間が長くなる可能性がある
借入金額を変えずに返済期間を延長すれば、毎月の返済額は抑えられますが、結果的に総支払額が増える可能性があります。おまとめローンを利用する際は、返済期間の設定にも留意が必要です。
まとめ
おまとめローンは、複数の借入を一本化することで返済を簡素化し、金利負担の軽減などのメリットが期待できる便利な制度です。しかし、審査があり借り換えられるとは限らず、金利や返済期間の設定次第では逆に負担が増える可能性もあります。
おまとめローンを利用する際は、自身の信用情報や収入状況を確認し、シミュレーションを行って、本当に有利な条件となるかどうかをよく検討する必要があります。上手に利用すれば、借入人にとって大きなメリットがある制度ですので、ぜひ活用を検討してみてはいかがでしょうか。
よくある質問
おまとめローンとは何ですか?
おまとめローンは、カードローンや消費者金融などから借りた複数の借入を1つの金融機関で借り換えて一本化するローンです。返済先が1つになるため管理が簡単になり、金利の低減や返済期間の変更によって毎月の返済負担を軽減できるメリットがあります。
おまとめローンのメリットは何ですか?
おまとめローンのメリットには、金利が低くなり利息負担が軽減される可能性、返済先が1つになるため管理が簡単になる、返済期間の変更により毎月の返済額を減らせる可能性、多重債務のリスクを回避できるなどがあります。
おまとめローンの申込方法はどのようになっていますか?
おまとめローンの申込方法は金融機関によって異なりますが、一般的にはWebサイトから完結できる「Web完結型」や、窓口で申し込む方式があります。Web完結型の場合は書類のアップロードと審査、契約手続きがスムーズに進められます。
おまとめローンを利用する際の注意点は何ですか?
おまとめローンの主な注意点として、審査に通らない可能性がある、金利が上がる可能性がある、返済期間が長くなる可能性があるなどがあります。申込前にしっかりとシミュレーションを行い、自身に最適な条件かどうかを見極める必要があります。
